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2019096中奖号码:大邱莊鋼鐵網寧波鋼鐵|美國金融監管加碼 處罰銀行力度增強

    金融交易原本是銀行自己內部的事情,但隨著金融?;蠹喙芊ò傅氖凳?,越來越多的“緊箍”加到了銀行身上。這催生了大量“神秘”的法務工作人員。他們大多并非法律系畢業,工作內容包括許多的文件整理和政府溝通。他們每天做的事情就是向政府解釋“我們是合法的”。

    加強監管改變交易模式

    Angela從來沒有想到過她有一天能坐在交易室成為交易部門的一員。心理學系的她在本科畢業后沒有按照父母的安排去學醫而是進了投行?!暗筆焙瞎娌棵判枰┱?,面試官看中我做事仔細、記性不錯就錄取了我?!盇ngela覺得當初對銀行毫無認識,進入合規部門純屬誤打誤撞。但是現在看來當初的職業選擇還相當不錯。

    “目前我們在作一個新的交易結構。銀行需要構建很多公司結構來完成復雜的交易,滿足自身和客戶的融資需求。但是以前的交易結構不符合沃爾克法案的規定,銀行現在必須設計一個新的交易結構來保證符合新監管規定的同時能夠繼續完成以前的交易?!盇ngela告訴《第一財經日報》記者。

    據了解,在2008年后為了防止納稅人的錢再次被拿去拯救銀行,美國國會通過了一系列的法案來加強監管,禁止銀行從事自營交易等系列有可能承擔過多風險最終再次出現全行業性質的資本不足急需救援的情況。

    Angela說:“我們花了一個月的時間設計了新的交易結構,我們認為既符合法律也達到了客戶和銀行的要求。但是當我們向美聯儲申報審批的時候還是沒能通過。美聯儲認為這個交易本身沒有問題,但是擔心形成先例以后會有其他更加有風險的交易套用這個結構。所以我們只有重新開始再次設計新的交易結構?!?br>
    監管機構還能不斷地從新的角度質疑以前存在的灰色地帶。今年7月美國聯邦與州級政府部門在長達數月的激烈談判后,宣布對法國巴黎銀行(BNP)提出刑事訴訟,最終巴黎銀行同意認罪及接受89億美元的???。司法部指控巴黎銀行在過去幾年中為蘇丹和其他被美國列入制裁名單的國家轉移了數十億美元的資金,實際上幫助其洗錢。

    處罰銀行成本增高

    巴黎銀行的罰單雖然已經是天文數字,但是與其美國同行收到的罰單相比還是相形見絀。美國銀行(16.1,-0.12,-0.74%)8月21日同意支付166.5億美元??鉅曰蝗∶攔痙ú客V溝韃槊攔性?008年金融?;⑶跋螄顏叱鍪鄄渙嫉盅捍鈧と?。而此前美國銀行因為同樣的原因向“兩房”的監管者聯邦房屋貸款署(FHFA)和紐約州檢察院支付過罰金。美國銀行為金融?;詡淶南喙胤刪婪鬃芄慘丫Ц讀順?00億美元的罰金。

    美國銀行也不是特別的案例。摩根大通(59.7,0.03,0.05%)此前也因為出售不良抵押貸款證券被司法部???30億美元。而規模相對較小的花旗則也因為同樣的原因被司法部???0億美元。美國銀行業今年最近的季報上充滿了這類法律開支,目前已經成為僅次于貸款壞賬損失的第二大經營損失。

    “監管部門通過一系列的??釷溝靡邢衷詵淺V厥雍瞎?。以前的問題就算是請最好的律師也沒有什么用了,但是需要保證現在做的事情不會在將來造成問題?!盇ngela說。

    銀行法律需求增加

    同時以美聯儲為首的一系列監管機構也總結了經驗加強了日常監督的項目,試圖通過更多的日常性報告提前知曉銀行的動向,發現潛在的問題。

    “現在每周需要上報各種監管機構的報告比2007年以前的時候可能要多上幾十倍。現在的每個監管機構都在積極尋求更為具體的信息。每次報告交上去后,對方還會發來跟進問題。經濟?;鄖澳切┍ǜ娑急冉狹車卮右桓齪芨叩牟忝姹ǜ嬉械那榭?,報告交上去后也多半是石沉大海?!盇ngela說。

    如果監管機構要求的報告沒有做好就會有嚴重后果。紐約聯儲銀行負責金融監管的資深副行長DanielMuccia在去年12月11日給德意志銀行高管的信中寫道,“德意志銀行的一些美國分支機構制作的財務報表質量低劣、不準確、不可靠,其錯誤的程度和范圍強烈顯示出,該公司整個美國監管報告體系都需要大范圍的矯正措施?!盌anielMuccia在信中表示,德意志銀行無法提供有質量的監管報告等同于“系統性癱瘓”,令這家銀行面臨重大經營風險。

    Angela表示:“目前與法律相關的部門都在不斷擴張。以前交易部門沒有我的職位,而現在我們有6個人為交易員們審核交易,提供建議和準備監管機構需要的報告。我以前所在的合規部門更是爆炸性發展,現在的人數已經相當于5年前的3倍,而且還成立了合規部門下的技術支持部門來強化計算機系統以保證能夠產生有質量保證的監管報告?!?br>
    據了解,銀行內除了法律部之外大多數與法律相關的工作人員都沒有法學院教育背景?!拔頤敲揮兄湊丈賢サ且彩煜じ髦旨喙芊ü?,在監管部門有熟人,而且工資只是交易員們的一個零頭。雇用一個律師可能和雇一個交易員一樣貴,而且好律師都更喜歡在律所?!盇ngela表示。
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